Все больше заемщиков, не сумев преодолеть возникшие финансовые трудности, прекращают выплачивать ипотеку, хотя до последнего пытаются изыскать средства для внесения обязательных платежей, иногда влезая в другие кредиты, чем только усугубляют свое тяжелое положение. В самой невыигрышной позиции оказались клиенты с валютной ипотекой, многие из которых так и не добились ее рефинансирования, отмечая полное игнорирование их проблем Центробанком. К сожалению, если у заемщика возникла задолженность по кредиту, то это означает, что ему не удастся избежать больших проблем при урегулировании сложившейся ситуации. И в худшем случае ему только придется существенно переплатить при выплате долга и начисленных штрафов, а в худшем – он может лишиться не только залогового имущества, а и любой другой своей собственности, если в отношении него будет использоваться принудительное взыскание задолженности.

Если срок просрочки по ипотеке небольшой и банк еще не успел начислить слишком внушительную сумму штрафных процентов, можно попытаться договориться о рефинансировании долга или кредитных каникулах. Как показывает практика, в текущей ситуации многие кредиторы готовы идти на определенные уступки, поэтому если заемщик сможет подтвердить, что его проблемы только временны и он скоро сможет улучшить свое финансовое положение, возобновив текущие выплаты, то ему могут ослабить кредитное давление на срок не более 6 месяцев. А если после этого он не сможет качественно выполнять свои обязательства, то банк больше не будет проявлять лояльность и перейдет к более решительным действиям по взысканию долга.

Впрочем, при возникновении просрочки по ипотеке вряд ли стоит надеяться на возможность сохранить залоговую недвижимость, особенно если заемщик не может вовремя вносить ежемесячные платежи из-за существенного снижения уровня своих доходов. Поэтому в такой ситуации нет никакого смысла скрываться от банка, а лучше попытаться урегулировать вопрос мирным путем, договорившись о добровольной продаже жилья, тем более что этого все равно не удастся избежать при принудительном взыскании заложенности. В этом случае, в отличие от продажи после решения суда, можно добиться списания начисленных штрафов или даже части долга, сэкономив на оплате услуг юристов, которые будут только затягивать процесс без ощутимого положительного результата.

Если заемщик не идет на контакт, то ему стоит готовиться к судебному разбирательству, так как банк подаст на него в суд и добьется принудительной продажи не только залогового жилья, а и другой его собственности. К тому же данные о наличии просрочки будут внесены в его кредитную историю, а до момента окончания исполнительного производства ему могут запретить выезд за границу, о чем многие должники узнают уже непосредственно при прохождении паспортного контроля. И единственная реальная возможность избежать таких неприятных последствий для должника – это признать себя банкротом, что можно будет делать уже с 1 октября 2015 года. И хотя при этом все равно не удастся сохранить залоговую недвижимость, это реальная возможность не растягивать выплату долга на неопределенный срок, а погасить его только посредством продажи собственности, не отчисляя часть доходов бывшему кредитору на протяжении нескольких последующих лет.