С 1 октября банковские заемщики, испытывающие определенные сложности с выполнением своих кредитных обязательств, смогут списывать свои долги при условии, что их задолженность составляет не менее 500 тыс. руб., а просрочка длится хотя бы 90 дней. При этом они смогут сохранить свое единственное жилье и не выплачивать банку долг на протяжении нескольких лет, как это происходит при принудительном взыскании в рамках открытого исполнительного производства. А поможет им в этом закон о банкротстве физлиц, которого с таким нетерпением ждут все заемщики, которые безнадежно увязли в кредитных долгах. Но если внимательно изучить нормы и положения этого документа, то можно прийти к выводу, что это не панацея от всех проблем, а в некоторых случаях получение статуса банкрота может существенно отразиться на дальнейшей жизни должника, который предпочтет списать свои долги вместо того, чтобы попытаться их все-таки выплатить.
Первое, о чем необходимо помнить при принятии решения о подаче иска о признании банкротства – это обязательное сотрудничество с финансовым управляющим, услуги которого заемщику придется покрыть за счет собственных средств. В связи с этим изначально придется заплатить 10 тыс. руб., а потом такой специалист присвоит себе 2% от суммы, которая будет направлена кредитору для погашения долга (в том числе и за счет продажи имущества неплательщика). А это значит, что банкротство будет стоить слишком дорого для тех, кто и так испытывает определенные финансовые проблемы, что больше похоже на абсурд. При этом любые сделки, которые будут проводиться без управляющего, впоследствии будут признаны недействительными, что поможет избежать возможного мошенничества со стороны тех, кто решит искусственно довести себя до банкротства, предварительно передав имущество близким родственникам.
Еще один нюанс, о котором должен знать потенциальный банкрот – это несовершенная работа отечественных судов. Дело в том, что первой редакцией закона предусматривалось, что банкротством будут заниматься суды общей юрисдикции, а позже законодатели изменили эту норму и возложили такие обязанности на арбитражные суды. Но вот насколько качественно они будут выполнять свою работу, учитывая, что в первое время ожидается буквально шквал обращений от неплательщиков, сказать пока сложно. Кроме того, еще не ясно, с учетом каких критериев будут приниматься решения не о банкротстве, а о предоставлении реструктуризации.
По предварительным данным сразу после вступления в силу закона о банкротстве физлиц от своих долгов захотят избавиться более 200 тыс. граждан, которые в свое время взяли на себя кредитные обязательства, но теперь не могут их выполнить из-за снижения уровня своей платежеспособности, безработицы, кризиса и высокой инфляции. Но, по мнению экспертов, банкротство все равно не станет массовым явлением, особенно после ужесточения ответственности для мошенников и нечестных граждан, которые решать использовать банкротство в корыстных целях и для получения собственной выгоды: взять кредит, умышленно нарастить просрочку, а потом подать на получение такого статуса, «избавившись» от имеющегося имущества.