Несмотря на жесткий отбор потенциальных заемщиков, беспрецедентные по своему масштабу меры по выявлению мошенников и тотальный контроль на всех этапах заключения кредитных сделок, в банках нередко оформляются кредиты по украденным или утерянным документам, причем в большинстве случаев в этом замешаны банковские работники, что мешает оперативно выявлять подобные правонарушения. А узнают об этом потерпевшие уже постфактум, когда им начинают звонить коллекторы, с требованием немедленно погасить долг по непогашенному кредиту. Впрочем, иногда свою «причастность» к кредитованию россияне выявляют при проверке сведений своих кредитных историй, где отражены все оформленные, погашенные и просроченные обязательства перед банковскими и небанковскими организациями.
Если заемщик оперативно выявил утерю своего паспорта и обратился с соответствующим заявлением в полицию по месту своей регистрации, то боятся ему нечего. Дело в том, что в талоне-уведомлении, который ему выдадут сотрудники правоохранительных органов, будет установлена точная дата обращения, что автоматически снимет с него обязательство по выплате кредита. Другое дело, что даже в этом случае избежать мелких неприятностей ему все равно не удастся: как только кредит по утерянному паспорту выйдет на просрочку, эта информация сразу будет внесена в его кредитную историю, а это значит, что ему придется потратить определенное время, чтобы добиться ее удаления из Бюро кредитных историй.
Другое дело, если договор о выдаче средств был оформлен раньше, чем потребитель заметил пропажу своего документа. С одной стороны, здесь надо действовать четко и быстро, хотя найти злоумышленников и доказать свою непричастность к кредитованию все равно будет очень сложно.
Сначала следует обратиться в полицию и в банк, где был оформлен кредит. Если так получится, что заемщик не единственный, кто обратился с таким заявлением в банковское отделение, то это заметно увеличит шансы на положительный исход всего дела, так как такое мошенничество редко происходит без участия кредитных сотрудников.
По мере того как правоохранители будут пытаться установить личность злоумышленника, внутреннее расследование будет проводить и служба безопасности банка. При этом если подобных случаев будет несколько, то это заметно упростит поиски и снимет подозрение с самого потерпевшего.
С другой стороны, до тех пор, пока не будет установлено, что кредит был оформлен по утерянному паспорту, банк будет продолжать начислять на задолженность штрафные проценты, а его сотрудники и коллекторы будут донимать потерпевшего бесконечными звонками с требованием немедленно выплатить взятый кредит. И парадоксальность этой ситуации состоит в том, что если после проверки правоохранители откажутся возбуждать уголовное дело, не выявив там состава преступления, а в банке придут к мнению, что заемщик сам оформил кредит, но теперь не может его погасить и пытается найти выход из такого положения, то платить долг по договору все-таки придется, причем уже вместе с начисленной суммой штрафных процентов. А в случае отказа от выплаты долга банк подаст в суд и добьется принудительного взыскания средств через арест активов и имущества должника. И такие прецеденты в судебной практике уже были, что должно стимулировать россиян более бережно относиться к своим документам и оперативно обращаться в полицию в случае установления факта их пропажи.