Многие супермаркеты электроники пестрят рекламой, предлагающей оформить любую технику без переплат. Одни покупатели не верят этому, ведь банк не может просто так давать клиентам деньги на их покупки. Другие, наоборот, бегут к сотруднику банка с паспортом и оформляют кредит не глядя на его реальные условия предоставления.
Каждая из этих двух категорий людей по-своему ошибается. Беспроцентный кредит существует, но для его получения нужно знать некоторые секреты работы банков и их сотрудничества с супермаркетами.
Как работает банк в магазине электроники
Итак, кредит без переплат существует. В чем же тогда смысл банку предоставлять заем клиенту, если он за это фактически не заплатит? Смысл в том, что заплатит за клиента магазин, который заключает договор с кредитной организацией.
Договор сотрудничества заключается на определенный срок. По его истечении банки, у которых самый большой оборот в рамках отдельно взятого супермаркета, продолжат в нем свою работу. А вот «неудачники» вместе с другими кредитными организациями пытаются выиграть тендер на кредитование в отдельно взятом магазине или в целой сети. Естественно, банк всячески мотивирует своих специалистов работать на пределе и занимать первые места по итогам отчетных периодов.
Между банками ведется необъявленная война. В борьбе с конкурентами сотрудники могут выходить за рамки дозволенного. Самое безобидное – сломать принтер «вражеского» банка. Часты случаи подкупа продавцов магазина, которые затем при консультации ориентируют клиента в тот или иной банк. Если кредиторов в магазине сразу несколько, то они могут кооперироваться и играть против какого-то одного банка.
Для клиента становиться частью такой войны очень рискованно. Он может либо выиграть, получив кредит на отличных условиях, либо проиграть, став лишь «пушечным мясом» в таком противостоянии.
Арсенал кредитного специалиста
У любого банка существует определенное количество кредитных продуктов. Каждый продукт имеет свои условия предоставления. Среди продуктов существует несколько десятков уникальных, которые доступны только для точки продаж в отдельно взятом магазине. Именно они и являются пресловутыми беспроцентными кредитами. Если посетитель оформляет свой товар именно по такому продукту, то он не переплатит и копейки. Он просто вернет банку сумму, которая указана на ценнике товара.
Все подобные кредитные продукты могут иметь дополнительную опцию – услугу страхования. Речь идет о страховании клиента, а не товара. Все страховки, о которых рассказывает продавец, относятся к товару. Страховка, о которой говорит работник банка, относится к клиенту. Такая услуга не является аналогом процентной ставки, поэтому и уменьшить переплату при досрочном погашении займа нельзя. Вознаграждение страховой компании, размер которого будет рассчитан при оформлении, должен быть выплачен клиентом полностью.
Третий тип кредитных продуктов – классические. Это обычные процентные кредиты. Они также могут оформляться с услугой страхования.
Палки в колесах
Если у кредитного специалиста есть беспроцентные кредитные продукты в программе, то почему же он крайне редко ими пользуется? Причин этому несколько:
— не весь товар может быть оформлен по беспроцентным кредитным продуктам. Не подпадают под льготное кредитование расходные материалы, уцененные товары, специальные предложения от магазина и т. д. В общем, любой товар, прибыль от реализации которого невелика, не будет кредитоваться беспроцентно;
— к концу месяца банк удаляет беспроцентные кредиты из программы, которой пользуется сотрудник. Зависит этот процесс от многих факторов. Обычно, причиной такого удаления становится большое количество ранее выданных льготных кредитов;
— вознаграждение сотрудника банка зависит от типа кредитного продукта. Беспроцентные рассрочки на большой срок – самый невыгодный для него вариант оформления.
Как оформить кредит без переплат?
Возвращаемся к исходному вопросу. Чтобы оформить кредит без переплат, необходимо сделать следующее:
1. Прийти в магазин в начале месяца. В это время у кредитного специалиста не бывает отключенных беспроцентных рассрочек, а соперничество между банками не такое агрессивное. Клиент не станет «разменной монетой» в войне между кредитными организациями и сможет спокойно оформить нужный ему товар на хороших условиях.
2. Выбрать технику, которая подпадает под льготное кредитование. Учитывайте, что гнаться за дешевизной акционных предложений от магазина не всегда правильно. В итоге можно потерять значительно больше на выплате процентов по кредиту, чем оформив более дорогой товар, но в рассрочку.
3. Постарайтесь понравиться кредитному специалисту. Это очень важно. Если он будет благосклонен к отдельно взятому клиенту, то он гарантировано поможет оформить кредит без переплат, пусть даже не в своем банке.
4. Постарайтесь понравиться продавцу. Он не только выберет качественный товар, но и попросит сотрудника банка о лояльности к покупателю.