За последние годы ситуация, когда гражданин одновременно выплачивает много кредитов, стала нормой. Если раньше наличие трех действующих договоров вызывало недоумение, то теперь граждане платят по 5-6 кредитов одновременно, а то и больше. Они могут платить ипотеку, наличный кредит, иметь задолженность под одно или нескольким кредитным картам, купить в кредит телевизор.

Такая закредитованность может привести к плачевным результатам, когда заемщик попадает в финансовую яму. Появляются проблемы с семьей, друзьями, родственниками, бесконечно тревожат разные банки и коллекторские службы. Как выйти из этой ситуации, справиться с ней и решить проблему с кредитами?

Попробуйте наладить диалог с банками

Как правило, если у заемщика очень много кредитов, то они оформлены в разных банков. Это осложняет ситуацию, потому как вам придется вести диалог с каждым отдельным банком. На этой уйдет приличное количество вашего времени, но в итоге вы можете прийти к какому-то результату.

Банки могут предложить вам:

1. Кредитные каникулы. Это полная или частичная отсрочка от выплаты кредита. Кредит словно ставится на паузу. Конечно, для вас лучше, если выплаты приостановятся вообще, но чаще всего банки применяют систему предоставления кредитных каникул, при которой заемщик продолжает платить проценты, а отсрочка касается только основного долга. Но даже это поможет вам снизить финансовое бремя.

2. Реструктуризация. Это переоформление графика платежей с целью уменьшение ежемесячного платежа. Банк оставляет сумму долга прежней, а срок возврата средств растягивает, что и позволяет снизить долговую нагрузку.

Всегда ли банки могут пойти навстречу должнику?

Помогать должнику или нет — это дело банка. Закон не обязывает кредиторов входить в положение должников и помогать им при возникновении проблем с выплатами. Но, между тем, сами банки не заинтересованы в росте кредитной задолженности, поэтому стараются помогать должникам, изучив из реальное финансовое положение на данный момент.

Если вы набрали много кредитов в разных банках и просто пойдете в каждый их них просить о помощи, то, скорее всего, все останется безрезультатным. Но если вы подтвердите свое положение документально, то кредиторы будут смотреть на вас иначе.

По возможности, обращаясь за помощью, приносите трудовую с отметками об увольнении, справку 2 НДФЛ с указанием уменьшения ежемесячной заработной платы, больничные листы (свои или родственников) и тому подобное.

Как договориться со всеми банками одновременно?

К сожалению, придется разговаривать с каждым банком по отдельности. Каждого кредитора будет волновать только выплата его кредита. Если вы платите кредиты в 3-х банках одновременно, то собирайте документы для получения помощи в каждый из них.

Возможно и такое, что одни банки пойдут вас навстречу, а другие откажут в помощи. Все равно принимайте помощь от тех, кто готов вам ее предоставить, так финансовая нагрузка на вас хоть немного снизится. Если справиться с долговой нагрузкой не получается, останется только ждать начала судебных процессов с банками, которым вы перестали платить.

Подача банками в суд

После прекращения выплат банки будут пытаться решить проблему сами, повлиять на заемщика и поставить его в график платежей. Позже к делу приступят коллекторы. Проблема в том, что если у вас много кредитов, то беспокоить вас будут представители всех банков одновременно. и каждый будет требовать возврата именно своего кредита. Тут уж лучше сменить номер телефона и вообще переехать. Иного метода избежать давления нет.

В каждом банке свой алгоритм действий. Один банк подаст в суд через полгода после первой просрочки, другой через года, а третий через полтора года. Поэтому не стоит ждать, что все кредиторы подадут на вас в суд одновременно. Если у вас много кредитов в банке одном, то исков от этого банка может быть также два, долги не объединяются в один.

Суд может стать решением проблемы

На самом деле не стоит бояться суда, он на самом деле может решить вашу проблему. Вообще, если у вас много кредитов, и вы в один момент поняли, что больше можете их выплачивать, а финансовая ситуация в ближайшие месяцы и годы не поменяется, в ваших же интересах довести дело до суда.

Платить банкам по чуть-чуть бессмысленно, ситуация от этого никак не улучшится. Если гасить долг по одному из кредитов, то полностью. Иначе он уже через месяц будет в том же размере из-за того, что на него вновь были начислены проценты.

Суды часто списывают значительную часть долга. К моменту подачи искового заявления кредитный долг может вырасти в разы, поэтому суд может списать его часть, признав несоразмерной основной сумме задолженности без всяких пеней и штрафов.

В суде долг зафиксируется, увеличиваться он больше не будет. Должника больше не беспокоит банк и коллекторы, делом занимаются судебные приставы, которые гораздо более лояльны к должникам и точно не применяют незаконные методы воздействия.

Пристав может:

— наложить удержание на зарплату в размере до 50%;

— арестовать счета;

— изъять имущество.

После того, как все банки подали в суд, делом будет заниматься один судебный пристав, потому как дела ведутся по месту прописки должника. Теперь вы можете по чуть-чуть гасить все кредиты. Если делать хоть небольшие платежи, то пристав не будет сильно досаждать.