Банки и банковские деньги никогда не дают покоя мошенникам и аферистам. Они готовы пойти на любые ухищрения, использовать любые способы, чтобы обмануть банки и получить деньги. Сегодня действуют как старые весьма избитые приемы, так и появляются постоянно новые разработки и схемы.
Для начала рассмотрим старые избитые способы. Среди них отметим следующие:
- Простая подделка документов.
- Оформление кредитов на лиц без определенного места жительства или на тех, которые ведут асоциальный образ жизни.
- Схемы с автокредитами.
Способ №1.
Это самый старый и простой способ, однако до сих пор он является действенным как ни странно. Смысл здесь такой.
- В паспорт вклеивается другая фотография.
- Изготавливаются поддельные справки о доходах.
- Подготавливается весь пакет документов и отдается в банк.
Все делается достаточно искусно, однако это наиболее крупная группа аферистов, которые попадаются сотрудникам правоохранительного порядка.
Одна из подобных групп, которую задержали сотрудники полиции, за всего лишь 2 месяца смогла получить кредиты на 10 миллионов рублей.
Способ №2.
Мошенников при данном случае достаточно трудно задержать, так как их имена и подписи нигде не светятся, а лично при сделках они не присутствуют. Смысл следующий:
- Находится какой-либо алкоголик, наркоман или бомж.
- Отмывается.
- Надевает нормальную одежду.
- Получает поддельные справки о доходах, паспорт здесь, как правило, заемщик использует свой.
- Отправляется в банк и оформляет на свое имя кредит.
Как правило, такие «потерянные люди» даже не требуют денег за свою работу, им бывает достаточно бутылки водки или дозы, как бы печально это не звучало. А искать этих людей обычно бессмысленно. Если судебные приставы их и найдут, ничего с них взять не смогут, а про мошенников уже никто никогда не вспомнит.
Способ №3.
Оформление автокредитов происходит по той же схеме, что и способы выше. Люди могут быть подставными, а документы поддельными. Смысл здесь такой же, только вместо наличных денег мошенники получают автомобиль, который впоследствии снимается с учета и продается. Дело все в том, что автокредиты, как правило, получить гораздо проще, так как автомобиль часто служит залогом.
Теперь рассмотрим новые, оригинальные и даже интересные способы мошенничества. Среди них:
- Детские кредиты или овердрафт.
- Открытие подставной фирмы.
Способ №1.
Например, совсем недавно был крупный скандал с участием несовершеннолетних лиц. Через социальные сети мошенники предлагали подросткам за несколько минут заработать несколько тысяч рублей. Что требовалось от подростков, так это сходить в ближайший банк, оформить обычную дебетовую карту и положить на нее деньги, которые им давали аферисты. Эту карту несовершеннолетние лица отдавали мошенникам за вознаграждение. В дальнейшем мошенники использовали услугу овердрафта и превращали данную дебетовую карту в кредитную. Для этого надо было положить на нее 5000 рублей, и тут же можно было снять 10000. Так делалось много раз и в целом банку был причинен ущерб на сумму 20 млн рублей.
Подросткам здесь повезло, так как банк отозвал свои претензии к ним и начал разыскивать мошенников. Но нашел ли?
Способ №2.
Читаем смысл:
- Открывается простая фирма, которая занимается, например, продажей бытовой техники. — Бытовая техника предлагается клиентам в кредит.
- Клиентов нет, однако есть поддельные документы и подставные лица.
- В банк отправляются запросы на кредиты для клиентов от лица фирмы.
- Деньги присваиваются.
Интересно здесь то, что магазин не причем, по факту он тоже стал жертвой и безуспешно пытается найти своих недобросовестных несуществующих должников.