Что такое кредитная история?
Кредитная история – это специализированный банковский документ, содержащий унифицированные данные по выплатам и задолженностям всех банковских клиентов. Информация из данного документа может быть затребовано лицензированной банковской организацией для проверки своих клиентов, либо физическим лицом через запрос судебного исполнителя в случае возникновения судебных споров. Структурное содержание кредитной истории выражается в следующих составных элементах: титул, основную часть и заключительная часть. В титульной части располагается информация о физическом лице, взявшем кредит. В основной части содержатся данные о взятых физическим лицом потребительских кредитах, кредитных картах и прочих банковских продуктах с указанием дат выдачи кредита, платежей по кредиту, а также длительности каждой совершенной клиентом просрочки. Информация по каждому клиенту хранится банком в течении пятнадцати лет по завершении всех расчетов с банком.
Как узнать свою кредитную историю?
Если вы когда-либо брали потребительский кредит или иной кредит в банке, то вполне уместо будет проверить кредитную историю, дабы убедиться, что у вас перед банком нет задолженности и все внесенные вами платежи дошли в нужном размере. Проверить кредитную историю можно следующим способом: написать письменный запрос в банк. Раз в год вы имеете право получить отчет по кредитной истории в любом банке на безвозмездной основе. В случае, если вам потребуется получить такой отчет более одного раза в год, вы можете обратиться к специалистам нашей компании либо в любую банковскую организацию и получить такой отчет на платной основе.
Два вида плохой кредитной истории.
Для банка, в котором вы взяли кредит, существенным фактором является срок допущенной клиентом просрочки. Формально, просрочки могут быть разделены на два типа: сроком до месяца и сроком свыше месяца. Последние характеризуют клиента как потенциально неплатежеспособного и грозят стать стоп-фактором при последующих обращениях в банк за кредитом. Однако, стоит помнить, что данное правило распространяется и на тех клиентов, которые часто допускают кратковременные просрочки по кредиту. Чем выше срок просрочки, тем меньше шансов получить кредит в банке самостоятельно, не прибегая к помощи квалифицированных специалистов брокерских организаций.
Как получить кредит с наличием плохой истории?
Перво-наперво, удостоверьтесь в том, что кредитная история испорчена по вашей вине, а не по вине банковских сотрудников. Последний случай – отдельный разговор. Если же просрочка возникла по вашей вине, то не стоит надеяться на чудо, — нужно работать с тем, что есть.
Вот некоторые советы:
- подать заявки в банки, которые лояльно относятся к отрицательным историям своих клиентов.
- воспользоваться экспресс-кредитованием.
- обратиться за помощью к организациям, занимающимися микрофинансовой деятельностью.
- рассмотреть варианты с залоговым кредитованием.
В каждом из перечисленных случаев банк не акцентирует внимание на кредитной истории, что дает вам шанс получить кредит при обращении.
Однако, чтобы добиться положительного результата при использовании данных способов необходимо грамотно обходить подводные камни. Если вас интересует результат, то лучше всего обратиться за помощью к специалистам нашей компании.
Какие условия предлагают банки владельцам отрицательной истории?
Многие банки сегодня кредитуют клиентов с отрицательной кредитной историей, если срок просрочки не является критичным и все долги перед кредитными учреждениями закрыты. Однако, условия на которых выдается потребительский кредит значительно ухудшаются:
- повышаются процентные ставки,
- ограничиваются суммы кредита,
- сокращаются сроки кредитования,
- взимаются дополнительные комиссии.
Как исправить плохую кредитную историю?
Устранить сведения, внесенные в базу практически не возможно. Однако, это вовсе не означает, что вы не сможете исправить вашу кредитную историю.
- Нужно взять кредит и добросовестно его выплачивать без просрочек в течении двух лет. Если потребительский кредит вам не одобряют, можно взять товарный кредит. Как правило, при оформлении таких сделок кредитная история банком не проверяется. в кредит недорогую бытовую технику и исправно делать выплаты.
- Своевременно оплачивайте задолженность по коммунальным платежам.
- Нужно оплачивать алименты, ссуды, штрафы за превышение скорости, административные штрафы и т. д. также своевременно. Даже несущественные штрафы могут повлиять на решение банков.
Соблюдение этих правил значительно повысит ваши шансы на получение кредита.
Получение денег в долг с плохой историей стало возможным!